O grupo se forma
Pessoas com um objetivo parecido entram em um grupo administrado por uma empresa autorizada pelo Banco Central. Cada participante paga uma parcela mensal que alimenta o fundo comum do grupo.
Objetivo
Como funciona o consórcio na prática
Antes de simular qualquer número, vale entender o mecanismo, os custos reais e as situações em que o consórcio não é a melhor escolha.
A parcela tem partes distintas
A parcela reúne a cota do crédito, a taxa de administração, o fundo de reserva e, quando contratado, o seguro. Só a primeira parte volta para você em forma de carta de crédito.
A contemplação acontece por sorteio ou lance
Todo mês o grupo contempla participantes por sorteio e por lance. Nenhuma administradora pode garantir data de contemplação, e qualquer promessa nesse sentido é irregular.
O crédito é usado com regras
Depois de contemplado, o crédito é liberado para a compra do bem dentro da categoria contratada, com análise de crédito e alienação do bem até a quitação.
O que compõe o custo
Consórcio não tem juros, mas tem custo. A comparação honesta com um financiamento considera todos os itens abaixo.
- Taxa de administração
- Remunera a administradora pela gestão do grupo. Diluída em todo o prazo.
- Fundo de reserva
- Protege o grupo contra inadimplência. Pode ser devolvido parcialmente ao fim.
- Seguro
- Opcional em parte dos grupos. Cobre morte, invalidez ou quebra de garantia.
- Reajuste do crédito
- O crédito acompanha um índice, então a parcela sobe ao longo do plano.
Quando o consórcio não é o melhor caminho
- Você precisa do bem em um prazo curto e não tem recurso para um lance competitivo.
- O orçamento mensal já está no limite e qualquer reajuste inviabiliza a parcela.
- A decisão depende de uma data certa, como uma mudança contratada ou um prazo de obra.
Se algum desses pontos descreve o seu momento, simule o cenário completo antes de decidir.
Fonte de referência: Banco Central do Brasil e Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios. Valores e taxas variam por administradora e por grupo.
Continue a jornada